住宅ローン返済中に賃貸に出すことってできるの?

皆さまこんにちは。磯貝です。

 

家を購入した時はずっと住むつもりでも、急な転勤や親御さんの介護などで、

やむを得ずそこに住めなくなってしまうことってありますよね。

もし、まだ住宅ローンが残っている場合、そんな時に賃貸に出すことができるのか。

 

住宅ローンは、本人またはそのご家族が住むための家を購入するために使えるローンです。

賃貸の目的には利用できません。

◎ 本人居住用の土地・住宅の購入・住宅の新築・増築・改装、底地の買取り資金として

◎ 火災保険料、保証会社手数料・保証料、仲介手数料、担保関連費用、印紙税、引越費用、

修繕積立金、リフォーム費用、付帯工事費用、管理準備金、水道加入金として

 

本来、自分が住まなくなり賃貸へ出す場合には、金融機関に相談し、同じ金融機関の

アパートローンに変更したり、別の金融機関の賃貸ローンに借換えをすることになります。

 

やむを得ず引越しせざるを得ない場合、例えば、転勤や病気療養、親御さんの介護などで

一時的に家を空ける間だけ、人に貸したいといったケースです。

このような事情であれば、住宅ローン返済中の自宅を賃貸に出すことを認めているケースも

あります。(金融機関によって対応は異なります)

 

その場合には、優遇金利の打切りなど、条件変更されることもありますので注意が必要です。

アパートローンへ変更したり、金利条件が変更されて優遇金利が打切りになるケースでは、

金利も高くなりますし、他の金融機関へ借換えの場合には経費もかかってきます。

まずは、借入れをしている金融機関に相談してみましょう。

 

続いて、もし無断で賃貸に出していることが金融機関にバレてしまった場合。

これも金融機関によって対応は異なりますが、アパートローンなどの賃貸用ローンへの変更を

迫られるケース、他の金融機関の賃貸用ローンに変更をするように依頼されるケース、

場合によっては契約違反とのことで住宅ローンの一括返済を迫られることもあります。

 

いずれにしても、発覚した時点で、すぐに対応できない可能性はありますし、

その後の家計にも支障が出る可能性もあります。

事前に金融機関に確認をした上で、賃貸に出すのか、

それ以外の方法にするのかを考えた方がいいですね。

 

住宅金融支援機構が取り扱っている「フラット35」については、

住宅ローンを返済中でも、賃貸に出すことができます。

もちろん、初めから賃貸することを目的にローンを組むことはできませんが、

転勤などで住めなくなった場合、住所変更届を出すことで住宅ローンを組んだまま、

転居して賃貸に出すことができます。

なので、転勤が多くて住宅ローンの返済中に賃貸に出す可能性が高いことがあらかじめ

わかっているのであれば、「フラット35」で住宅ローンを組んでおく、あるいは、

転勤などで賃貸に出す際には「フラット35」に借換えをするという選択肢もあります。

 

住所変更届を出すだけで転居して賃貸に出すことができるので、家を買った後、

収入が減ってローンの返済が難しくなった場合には、収入が回復するまでの間、

自宅を賃貸して、その賃料の収入によって返済を継続することも可能ですね。

 

ちなみに、転勤して数年後に自宅に戻るといった場合、その不在の期間については、

住宅ローン控除は受けられません。

自宅に戻った時に、残りの期間、住宅ローン控除の適用を受けるためには、

転出前に届出書や特別控除証明書などの必要書類を税務署に提出しておく必要が

あるので注意しましょうね。